서론

건강 위험과 재정적 안정에 대한 인식이 높아지는 사회에서 장애 보험은 직원과 고용주 모두에게 필수적인 보호 수단으로 부상했습니다. 부상이나 질병 여부와 관계없이 예측 불가능한 장애로 인한 소득 중단은 가족을 파탄시킬 수 있습니다. 장애 보험 시장은 직원들의 의식 향상, 만성 질환 발병률 증가, 그리고 여러 국가의 정부 요구 사항에 힘입어 꾸준히 성장하고 있습니다.

장애 보험 시장 개요

•시장 규모 및 성장률:

장애 보험 시장 규모는 2025년부터 2031년까지 연평균 10.6% 성장할 것으로 예상됩니다. 장애 보험과 세제 혜택에 대한 인식 제고는 장애 보험 시장의 성장을 촉진할 것입니다. 장애 보험 시장은 기존 장애 보험 시장 동향과 예측 기간 동안 예상되는 영향으로 인해 성장 기회를 가지고 있습니다.

• 주요 지역:

북미는 여전히 가장 큰 시장이며, 아시아 태평양과 라틴 아메리카는 중산층 인구 증가와 기업 보험 상품의 성장에 힘입어 가장 빠른 성장을 보이고 있습니다.

장애 보험 시장 동향

성장 동력:

• 소득 보장에 대한 인식 제고:

사람들은 증가하는 건강 위협과 재정적 위험에 대비하여 재정적 안정에 더욱 관심을 보이고 있습니다.

• 고용주 지원 보험:

기업들은 직원 유지 및 복지 증진을 위해 장애 보험을 직원 복리후생으로 제공하고 있습니다.

• 만성 질환 및 고령화:

생활 습관병 발생률 증가와 근로 수명 연장으로 인해 단기 및 장기 장애 보험에 대한 필요성이 높아지고 있습니다.

• 정부 지원 및 규제:

미국, 독일, 일본과 같은 국가의 장애법에 따른 법적 보호는 고용주 또는 정부 지원 보험을 요구합니다.

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과제:

• 개발도상국 시장의 낮은 침투율:

아시아와 아프리카 지역의 금융 이해도, 구매력, 그리고 인지도는 여전히 부족합니다.

• 보험 상품의 복잡성 및 맞춤형 구성 제한:

많은 소비자에게 보험 상품은 이해하기 어렵거나 너무 구조화되어 있습니다.

• 인수 심사의 과제:

긱 워커, 프리랜서 등 비정규직 근로자의 위험을 정확하게 판단하는 것은 여전히 어려운 과제입니다.

주요 혁신 및 트렌드

• 디지털 인수 및 보험금 청구 처리:

인슈어테크(InsurTech)는 AI 기반 인수 심사, 신속한 보험금 청구 처리, 웹 기반 보험금 청구 관리로 시장에 혁신을 일으키고 있습니다.

• 개인 맞춤형 및 모듈형 보험 상품:

보험사는 직업, 소득, 질병별로 맞춤형 보험 상품을 제공합니다.

• 건강 및 웰빙 프로그램과의 통합:

예방 관리 서비스, 정신 건강 지원, 재활 혜택이 장애 보험과 함께 패키지로 판매되는 사례가 점점 더 늘고 있습니다.

•긱 이코노미 종사자를 위한 이동형 장애 보험:

프리랜서의 증가에 따라 SafetyNet, Breeze 등의 기업들은 모바일 중심의 유연한 보험 모델을 설계하고 있습니다.

시장 주요 기업 및 혁신

뮤추얼 오브 오마하

뮤추얼 오브 오마하는 최근 2025년 1월 18일까지 미국 모든 주에서 개인 장애 소득 보험을 폐지할 것이라고 발표했습니다. 이는 기존 개인 장애 보험 판매를 중단하고 다른 상품과 고용주 기반 플랜에 집중할 계획임을 의미합니다. 뮤추얼 오브 오마하는 맞춤형 "복직 인센티브" 프로그램을 포함하여 고용주가 지원하는 단기 및 장기 장애 보험 상품을 지속적으로 확대하고 있습니다. 뮤추얼 오브 오마하의 "새로운 세대를 위한 혁신" 노력은 노인층을 위한 더 광범위한 기술 지원과 고객 중심의 디지털 도구 활용을 반영합니다.

피터슨 인터내셔널 언더라이터스(PIU)

PIU는 런던 로이즈(Lloyd's of London)의 핵심 보험사로, 고액 한도, 위험 감소, 초과 장애 보험을 제공합니다. PIU의 가장 인상적인 혁신은 미국 브로커를 위한 맞춤형 전자 플랫폼인 독점 프로듀서 존(Proprietary Producer Zone)으로, 단일 디지털 인터페이스를 통해 견적, 인수, 보험 증권 발행을 용이하게 합니다.

어슈리티 그룹(Assurity Group, Inc.)

어슈리티는 간편한 신청과 맞춤 설정 기능을 갖춘 새롭고 간소화된 종신보험 상품을 출시했습니다. 최근 새로운 장애 보험 상품은 출시되지 않았지만, 브리즈(Breeze)와의 디지털 파트너십을 통해 이전에도 그랬듯이 장애 보험의 온라인 판매는 여전히 활발하게 이루어지고 있습니다.

닛폰생명

디지털 혁신의 선두주자인 닛폰생명은 기술 스타트업 및 벤처 캐피털과 협력하는 오픈 이노베이션 플랫폼 "닛폰생명 X"를 출시했습니다. 또한 Capex와 협력하여 AI 기반 3D 인터랙티브 고객 상담원을 통해 개인 맞춤형 디지털 상담과 향상된 사용자 경험을 제공하고 있습니다. 인수합병(M&A) 분야에서는 Resolution Life를 82억 달러에 인수하여 호주에 Acenda를 설립하고 새로운 생명보험 사업 영역을 구축하고 있습니다.

핑안보험

핑안보험은 "1-1-1 초고속 청구" 서비스를 통해 청구 내역을 한 문장으로 보고하고, 한 번의 클릭으로 업로드하며, 1분 만에 확인할 수 있도록 지원합니다. 가장 빠른 지급은 단 10초 만에 완료되었습니다. 또한 금융, 의료, 노인 돌봄 등 다양한 산업 분야에 생성적 AI를 도입하고 있으며, 스마트 운전 보험 및 사기 방지를 위해 Auto Owner 앱에서 AI 기반 이미지 인식 기능을 실험하고 있습니다.

성장 기회

•긱 경제 및 프리랜서 경제:

전 세계적으로 10억 명이 넘는 프리랜서가 고용주가 지원하는 보험에 가입되어 있지 않아 거대한 미개척 시장이 형성되고 있습니다.

• 신흥 시장의 소액 보험:

저렴한 앱 기반 장애 보험 상품이 인도, 아프리카, 동남아시아에 자리 잡고 있습니다.

• 소득 보장 및 중대 질병 보험과의 통합:

묶음 상품을 제공함으로써 가치를 극대화하고 가입률을 높입니다.

• 고용주 및 정부와의 파트너십:

정규직 및 준정규직 근로자 보험 가입을 위한 협력이 확대되고 있습니다.

결론

장애 보험 시장은 틈새 시장에서 표준 시장으로 변화하고 있습니다. 불확실한 세상에서 재정적 위험에 대한 보호가 강화됨에 따라, 장애 보험은 다양한 지역과 인구 통계에 걸쳐 더욱 중요해지고 있습니다. 디지털 혁신, 유연한 상품, 그리고 인식 제고를 통해 보험사들은 새로운 시장에 진출하고 포용성을 확대할 준비가 되어 있습니다. 장애 보험 시장의 미래는 접근성, 경제성, 그리고 적응력에 달려 있습니다.

장애 보험 시장 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1: 장애 보험이란 무엇인가요?

답변: 장애 보험은 질병이나 부상으로 인한 일시적 또는 영구적 장애로 인해 보험 가입자가 일을 할 수 없게 될 경우 소득 대체 혜택을 제공합니다.

Q2: 장애 보험의 유형은 무엇인가요?

답변: 두 가지 주요 유형은 다음과 같습니다.

•단기 장애(STD): 몇 개월(일반적으로 3~6개월) 동안 소득 손실을 보장합니다.

•장기 장애(LTD): 수년간 또는 은퇴 연령까지 혜택을 제공합니다.

Q3: 장애 보험에 적합한 사람은 누구인가요?

A: 급여 소득자, 프리랜서, 자영업자, 사업주 등 소득에 의존하는 사람이라면 누구나 고려해 볼 만합니다.

Q4: 장애 보험은 비싼가요?

A: 보험료는 직업, 연령, 건강 상태, 보장 범위에 따라 달라집니다. 단기 보험은 일반적으로 장기 보험보다 저렴합니다.

Q5: 자영업자도 장애 보험에 가입할 수 있나요?

A: 네, 현재 여러 보험사에서 프리랜서와 자영업자를 위한 맞춤형 상품을 판매하고 있으며, 보험 가입 시 보험 가입 심사 비용도 낮습니다.

Q6: 산재보험과 장애보험은 어떻게 다른가요?

A: 산재보험은 업무상 사고에 대한 보상을 제공하는 반면, 장애보험은 업무 관련 장애뿐만 아니라 업무 외 장애에 대한 보상도 제공합니다.